[结婚学前班] 原创帖 筹备婚姻我的理财之路

1、【为何要理财？】

　　做事情往往需要一个理由，就如同爱一个人或者恨一个人，理财也是另一种的爱，那理由是什么？我的理由是被逼的。

　　在工作之前，我生活的无忧无虑，至少在钱这方面，没有太多困惑。因为自己整个读书生涯完全符合父母的期盼，作为回馈，他们给我提供了足够花的金钱。然而，在临毕业的时候，我才发现这种无限度的“金钱依赖”会毁掉“独立性”、“自由”和“尊严”。当时，已经顺从家里安排工作的我突然发现自己压根不喜欢现在的工作，我想离开公司，想和男朋友一起去大城市发展，但爸妈坚决不同意，甚至威胁我一旦玩“违约”，将会断掉我的一切财源。对我而言，我第一次意识到金钱对于一个人的重要性，这是生存的问题，还是自由的问题。

经济不独立何来生活的独立，财务不自由怎有生活的自由！

　　这就是我在工作后努力攒钱，而今努力学习理财的契机。我想，一个人如果没有真的站在十字路口，没有真的面临一些“绝境”（当然，我那点事情绝对算不得绝境），他/她绝对不会真正意义上学习成长，一如理财，一如我当下的生活。

　　当然我的理财理由有点坑爹，但如果是为了可以拥有自由的财务人生，为了更好的照顾家人，为了可以去环游世界，为了可以去做自己真正感兴趣的事情，为了可以帮助更多的人，恐怕斗志会燃烧的更强烈！

　　2、【先存钱后消费】

理财的第一步几乎都是存钱，除非自己有本事去做无本生意，不过这个难度对我而言太大了。

　　工作第一年，单位开始绩效工资改革，所以我拥有两部分工资，一份是公司发的基本工资，每月约为2500元，另一份是发的绩效工资，每个月还可能发一些女工费或者检查费，整合下来每月能有500+的收入。于是，我把每月的工资分成两份，基本工资强制定存，绩效工资日常消费。或许对很多人而言，500多用来消费很困难，这没错，由于我并不负担房租和吃饭，所以这免去了我很大的一笔开销，而单位本身的每月餐补又会为我分担掉一些日常开支，那么500多足够。

　　存钱也有一定的讲究，自小就听老妈说，先存钱后花钱，不要本末倒置，否则到了月底就会发现压根存不下钱。其实这就是个心理博弈，先存了钱人也没有念想，即便之后看到心水的东西也只能望洋兴叹。如果反之，无论月初如何信誓旦旦，人面对欲望的时候总是很容易缴械投降，一个月很容易有那么几次心动的机会，那么还能有多少金钱结余下来。

　　在消费方面，我有几个习惯：第一不用信用卡， 在我还没有培养起非常好的自控力和玩转信用卡的财商时，我宁可用现金支付一切；第二我不逛某宝，确切的说，我没有在支付宝里存钱，除却在网络上购买手机话费之外，衣食住行都花在看得见的地方，这有助于我随时掌握自己的资金走向；第三，购买超出预期的贵重物品需要提前做计划，早在工作之初我就打算去LV买ALMA包包，即便当时的价格我可以负担，但我会面临随后好几个月馒头咸菜生活，这会严重影响我的生活质量，所以我决定把馒头咸菜分摊在几个月里，从每月的消费资金里扣除一部分预留，加上每月零散的奖金，我用了12个月的时间结余下支付ALMA的10000元大洋，既能买到自己心水的包包，也没有让自己过上惨兮兮的日子。 虽然资金已经预留，但是还没有购买，一方面想再利用这部份的钱来挣更多的钱，另一方面等婚后出国或者去香港时购入，总比在国内专柜挨宰的强。

　　工作第一年存下的3W大洋让我我开始感受到经济自由的好处，有了那么一点“拥有财力的人才会有自由支配人生的幸福感”（我的幸福感真的好低啊）。

3、【一定要记账】

　　第二年年初，我开始了“随手记”人生。如果说第一年还是傻傻的存钱，这一年我开始对每月的开支进行系统整理。每月初，我在手机中设定好各项预算，每日消费后会立刻在“随手记”中记录金额，每晚临睡前会自觉地看支出图表，搞清楚什么地方花多了，什么地方压根不需要花。

　　记账的好处很快就体现出来，我开始发现，每月自由支配的500元中，有很多不必要的开支，比如茶饮面包和零食，比如打车，比如不必要的购物。同时我在第二年的夏日准备开始减肥，将上述的茶饮、面包和零食改成水果，将打车变成公交甚至走路，这个方面既有助于我尽快减去体重，又在这500中结余了一部分。

　　第二年的年底，加上我的压岁钱，我第一次见到了6W存款的摸样，好不激动，而这6W在下一年扮演了极其重要的角色。！

4、【第一桶金的魅力】

　　很多人都说，投资需要第一桶金，这一桶金积攒的越早，提早步入理财黄金道的机会就更大。当然，我自己认为“老天眷顾有准备的人”，因为从一开始我就很认真的做着理财的初步准备，所以老天爷看到了我努力，才有了之后的机会。而如果我每日过着月光族的生活，即便我知道有这样的机会，恐怕也是无能为力。

　　
　　第三年开始，我对收入规划做了一点调整，拿出了一个月的工资接触纸黄金。这次接触纸黄金绝对是个悲剧。因为没有任何知识储备，仅仅依靠网络上那些不靠谱文章就误以为这是一本万利的好事情，对于低买高卖啊，成本平摊啊，风险控制啊，止损啊，统统都不知道。结果就在黄金上一轮大牛市的牛尾进去，追涨杀跌在我这表现的淋漓尽致。眼睁睁的看着从2000+掉到1600+。割肉出血往往是很好的老师，它会告诉你痛在什么地方。自那以后，我开始认真系统的看书，网络一来提供信息又鱼龙混杂，道听途说永远都成不了“指南针”，我需要的是建立自己的选择标准。
　
　　6月中下旬的时候，我整合了当前的所有存款，发现除却公积金，结余了近6.5W的存款，我开始思量下一步的投资计划，是继续存银行或者买理财产品，然后让通胀把一切盈利给吃光，还是自己主动出击，把握未来？各种想法在蠢蠢欲动，而当时的股市表现也让很多很多人肝肠寸断。老巴不是常说“别人贪婪时他恐惧，别人恐惧时他贪婪”，在市场低迷，众多人被股市套牢的时候，想抄底要看自己手头有没有足够的现金，所以时机这个东西很玄妙。6.5W理财产品是我人生第一笔投资，而这笔投资让我充分体会到了杠杆的魅力，2013年端午节的时候，建设银行发售了一个端午专享保本收益率为3.75%，期限为三个月。于是在9月中旬，我拿到了600元左右的利息。而在此期间我的工资共存下了1W多，后来我发现了余额宝这个不错的理财方式，把7.5W全部存入，每天都有10元左右的收入，这样我每月又多了300元左右的资金。截止到10月7日，我统计了下所有资金加起来有8.5万元，离我的第一桶金只相差了1.5W了，这时正好有个机会，爸妈的认识的人所在的小额贷款公司，需要借款50W,给予16%的年收益率，于是我拿出了8W进行了投资 ，每月收到利息1100元。11月份毅然决然从原来公司辞职来到南京，和老公领了证，婆婆给了18.8W，拿出15W交给了给爸妈投资，每月收益为1800元，而余下的差不多4W元我存在了余额宝，这样，每月靠投资收益差不多有3000元。最近爸妈可能觉得我结婚了，长大了，也不会乱花钱，给了我48万作为嫁妆钱给我理财，我暂时还存在余额宝中，下一步会再想想怎么投资。整个统计一下，投资金额23万，存款52W,固定月投资收益5500元。而现在我正在南京求职中，想找一份与理财有关的工作，因为这也是我的兴趣所在。

　
　　如果说“学会节流，做好存款”是理财大学里的小学课程，我应该顺利毕业了。现在我开始学习中学的课程：定投黄金和基金。这又是一个需要耗费很多精力的学习历程，虽然起步时候有那么一点小波折，不过不要紧，只要愿意去学，虚心去学，坚持去学，我相信还是可以顺利毕业的。

　　回头审视这两年多年来的理财经历，我发现存钱也好，理财也罢，都不是什么真正的法宝，而唯一让我真正受益的是“规划”和“纪律”二字，因为有规划，我才能有按部就班的实施，因为没有纪律，我才在贵金属投资的初期栽了大跟头。事实上，在接触很多理财类书籍的时候，我最频繁看到的字眼不是“一夜致富”，而是如何用“纪律”规划人生！

　　自己行动起来永远是最正确的，不断的学习，不断的尝试，不断调整自己的规划，严格按照纪律前进，自己就一定可以掌握未来的方向，而祈祷上帝让房价降下来，让工资涨上去，永远都只能是幻想。