[人生杂谈] 冒用身份套现受审 涉案金额千万元

原标题：冒用百人身份证刷卡套现1280万元

　　包括一名银行职员在内的6名被告涉嫌四罪受审

　　银行职员魏某伙同他人冒用百余人的身份证件办理信用卡，刷卡套现高达1284万余元。同时4名个体工商户也因在无任何实物交易的情况下，参与套现而涉嫌犯罪。4月8日，魏某、李某、路某、高某、武某、王某分别涉嫌信用卡诈骗罪，合同诈骗罪，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，非法经营罪一案在兰州中院受审。庭审中，被告人对于指控的犯罪事实，基本予以承认，案件将择期宣判。

　　冒用百余人身份证件

　　办理信用卡大肆套现

　　据指控，出生于1976年的魏某本是某银行的一名员工，而出生于1978的李某则是靖远县一所中学的教师。2012年9月至2013年5月，魏某在当事人朱某某等17人不知情的情况下，冒用以上17人的身份证件，伪造了办理信用卡所需的相关证件，通过银行营业部工作人员刘某（另案处理）办理了以上17人名下的信用卡。之后，魏某刷卡套现1708465.92元，所得钱款全部用于偿还个人债务。以上信用卡到期后，经该银行七里河支行多次催收，魏某案发前无力偿还透支款项。2012年8月至2013年8月期间，魏某伙同雒某（另案处理），在金某某等38人不知情的情况下，冒用以上38人的身份证件，伪造了办理信用卡所需的相关证件，仍旧通过银行工作人员刘某办理了38张信用卡，之后刷卡套现共计460万元，截至案发前分文未还。2012年8月至2013年10月，李某向雒某提供了齐某某等54人的身份证复印件，伪造了该54人的相关资信证明材料，雒某通过刘某办理54张信用卡，刷卡套现6549087.96元，其中李某刷卡套现取得赃款35万元据为己有。

　　此外，魏某还于2013年9月20日至2014年1月20日期间，从汽车租赁公司租赁4辆小轿车，之后分别以2万、5万、3万元等价格低价抵押，事后经鉴定涉案车辆总价值达266525元。

　　个体户参与巨额刷卡套现

　　涉嫌非法经营罪

　　2012年9月至2013年5月，魏某在当事人魏某某等17人不知情的情况下，冒用上述17人的身份证件在银行七里河支行办理了以上17人名下的信用卡，李某帮助魏某伪造了以上17人的房屋所有权证、车辆行驶证、负责人营业执照、税务登记证等办理信用卡所需的相关证件。

　　同时，2012年8月至2013年8月，在白银市靖远县路某经营的电讯经营部，在无任何实物交易的情况下，路某向魏某多次提供POS机刷卡直接支付现金的服务，累计刷卡套现数额共计1004647元，路某收取刷卡套现好处费13000元。2013年1月至2013年12月，高某在经营靖远县便利商行期间，违反国家规定，使用其商行的POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡直接支付现金的服务，累计刷卡套现数额共计236850元。2013年5月6日至14日，武某在经营靖远县烟酒商行期间，使用其商行的POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡套现服务，累计金额达262000元。2013年7月27日，王某在经营靖远县顺利批发商行时，使用其商行的POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡直接支付现金的服务，套现数额共计200051.58元。

　　当日庭审中，公诉机关认为，魏某、李某以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡刷卡套现，数额特别巨大，其行为涉嫌信用卡诈骗罪；被告人魏某以非法占用为目的，在履行合同过程中，骗取对方财物后低价抵押，其行为涉嫌合同诈骗罪；被告人李某明知他人非法申办信用卡，仍为他人伪造相关资信证明材料，其行为涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪；被告人路某、高某、武某、王某在无实物交易的情况下，非法为他人刷卡套现，其行为涉嫌非法经营罪，应当依法追究各被告人的刑事责任。 （记者董子彪 实习生孙嫱）

延伸阅读

　　最近济南市民静先生很头疼，原本打算用POS机套出点现金用，但没想到7万多块钱却反被套走了。据了解，市面上很多POS机只需要个人提供身份证和银行卡就能申请，有的则需代理商做虚假材料，但这都会带来巨大隐患。

　　市民：本想用POS机套现，76800元全进了别人账户

　　市中区市民静先生自己做着小生意，去年为了更方便，经一名业务员介绍办了一台POS机。除了平时正常交易使用，静先生也冷不丁自己套点现。但最近一次套现时，却出了问题。

　　静先生介绍，三月初他刷POS机准备套现时，机器一直提示信号不好。他随即打电话给客服，按照客服的建议一步步操作，不料最后竟将自己卡里的76800元转给了一个陌生的账户。

　　他说，原本只是打算套现出3万元拿来进货，可是怎么也没想到会出问题。“卡里的钱都是从老家银行贷款来的。”静先生说，自己的全部家当一下子全没了，现在生意也没法做了。

　　“之前也使用过这台POS机，没有出现过问题。”静先生说，当初办理POS机时，业务员给足了“方便”，连营业执照等资料都不需要提供。但现在想来，自己应该是办了不正规的机器。

　　静先生说，虽然之前也看过不少银行卡诈骗的新闻，但是当时有点蒙，现在回过神儿来也已经晚了。业务员已经联系不上了，他马上去附近的派出所报了警。但时间已经过去了一个多月，自己的钱仍然杳无音信。

　　调查：个人POS机成套现神器，只用身份证和银行卡就能申请

　　据了解，申请POS机正规流程相对复杂。某银行客服人员介绍，商户办理POS机，需要开账户、办入网手续、程序安装等至少四个程序，期间还要提交包括双方协议、营业执照、税务登记表、法人身份证、门头照片等多项材料。

　　但如此复杂的程序，在市场上很多销售商处办理时却完全不需要。记者在某网站上搜到不少办理POS机的信息，广告语都分外诱人：“秒到POS机，自己刷方便快捷”“可刷自己卡POS机0.49%35封顶”……而这么高超的神器，价格却不贵，一般的POS机约为二三百元。还有一种可以直接插在手机上的，50元就能买到。

　　记者联系了其中一位代理商李先生，称个人想要办理POS机。对方表示没问题，也不需要出示营业执照之类的材料，只要提供身份证和银行卡、信用卡等相关材料就可以。

　　都是办POS机，为啥这些代理商就能省去各种手续？对此，业内人士杨先生介绍，POS机有一清机和二清机之分。一般由取得第三方支付牌照的正规公司或商户直接清算的叫做“一清”，用户刷卡的钱也会直接到商户账户上；但二清则要多一道清算过程，是一清商户申请增机、卖给其他个人或者商户，刷卡后也要由一清商户清算。

　　这些非正规公司往往根本不对申请者进行审核，虽然当时为他们提供了“方便”，但由于款项实际要经他人之手，一旦对方跑路就会血本无归。杨先生分析，把静先生的钱套走的POS机很有可能就是二清机。

　　代理商：证明材料全靠P，代理也要靠勇气

　　这种情况下，市场上的二清机也越来越不受待见。不少销售商一再申明自己的机器不是二清机。但普通人想要办理一清机倒也不是什么难事。“营业执照之类的PS就行了。”然而，做过一段时间POS机代理的市民王先生坦言“根本不敢卖”。

　　王先生说，他自己本身开有一家公司，一次因POS机故障找到位于高新区的一家信息技术公司维修。“当时对方建议我可以做他们的代理。”王先生说，自己于是从对方购得总共20台POS机。但销售的时候，王先生却发现了问题。

　　他介绍，自己拓展客户的过程中发现，多数人申请POS机时都有“套现”的目的。但很多人只是个人申请，甚至连个营业执照都拿不出来，完全达不到申请的条件，必须靠代理商“做证”、也就是造虚假材料才行。“比如给他PS一份营业执照出来，才能申请机器。”王先生说。

　　“但万一他出事儿，我作为他的上级代理，不就是经济犯罪吗？”王先生说，自己跟公司反映了这个问题想要退货。但没想到对方却不以为然，还称王先生没卖出去是因为“营销思路不行”。

　　双方协调后，王先生让两名公司员工前去接受一名刘姓负责人的培训，但培训中的一些话更加让他大吃一惊。“有些小伙子个体户出去卖的，连公司都没有，不是照样卖出去了？”王先生提供的一份录音中，该负责人声称卖的时候需要啥材料公司都给处理，让王先生不用担心。

　　不仅如此，该负责人也把套现说得稀松平常。“刷刷还有积分，经常倒倒钱，手里的钱就宽了，刷刷还能把死钱变成活钱，信用卡的钱不是你的啊，你需要办了才能把钱转到你这来。”该负责人称。

　　提醒：潜在风险大，切勿被利益蒙了眼

　　“套现本身就是违法的，尤其很多程序不正规的情况下，用户和代理商冒的风险都很大。”曾经有意向做手机POS机代理的宋斌（化名）说，但自己当时初步了解了一下，就感觉风险太大。“钱实际是结到了别人的账上。”宋斌说，这对用户和代理商来说都是个极不稳定的因素。

　　“信用卡套现是违法的，如果被银行发现会被停卡。”一位银行客服人员表示，经由一些小公司或业务员办理的POS机，很难确定其渠道是否正规，使用这种POS机对用户本身的资金安全威胁也极大，也直接影响着持卡人的信用。

　　山东舜启律师事务所的郭永律师表示，目前确实存在不少个人利用POS机进行虚假交易、完成套现的行为。这些虚拟消费行为隐蔽性较强，不易发现，很多人也利用了这一点通过套现“以卡养卡”。

　　但郭永表示，通过虚假交易套现是一种违法行为，POS机套现不仅违反信用卡使用的一些规定，而且当用户套现达到一定的金额还会构成非法经营罪，将被追究相应责任。

推荐阅读：两个富二代自带POS机 开车在湖州市区转了两个月 找开豪车的白富美下手

　　浙江在线01月22日讯 前天深夜11点多，湖州市区飘着雪花，路上几乎没什么行人。

　　披着貂皮大衣的晓芳(化名)走到苕水路，正准备开门上车，突然有人拉了她一把，“不要动！”有人用刀顶住了她的腰，戴着口罩的两个男人一前一后，拉着她上了一辆停在边上的轿车。

　　苕水路对面就是湖州的地标建筑——双子塔。

　　昨天早上6点多，8个民警穿着防弹衣、防刺背心冲进湖州某浴场包厢内，抓到了劫匪。

　　两次在电话里暗示老公 老公没发觉异常

　　晓芳喜欢打麻将，当晚11点多，晓芳打好麻将出来，就遇上了劫匪。

　　两个男人刚把她拖上车，她手机响了，是老公打来的。“我没事，我没事”，晓芳一接电话，就连说三遍“没事”，她希望这样反常的说法，能引起丈夫警觉，但被劫匪识穿了，“你再打一个，说自己有点事，叫他不要担心”。

　　晓芳只得给老公打去电话：“我没事，跟小姐妹去吃夜宵了”，事实上，晓芳没有吃夜宵的习惯，她希望自己的反常行为能让丈夫起疑，可丈夫当时还是没在意，事后回想才明白其中的意思。

非常感谢楼主的分享，很赞哦～～～      

很实用的分享，谢谢楼主啦～～～                

很好                                                

很好